Si su casa tiene más de un par de décadas, es muy probable que una compañía de seguros le pida una inspección de 4 puntos antes de emitir o renovar su póliza. Es una de las solicitudes más comunes que vemos de las aseguradoras de Florida, y una de las razones más comunes por las que se retrasa un cierre o una renovación. Aquí le explicamos qué es y cómo superarla.
La respuesta corta
Una inspección de 4 puntos es un informe breve sobre los cuatro sistemas que causan más reclamos de seguro en las casas más antiguas: el techo, el sistema eléctrico, la plomería, y la calefacción y el aire acondicionado. No es una inspección completa de la casa. Las aseguradoras la usan para decidir si cubrirán la casa y en qué condiciones.
Qué revisa el inspector
- Techo: material, antigüedad aproximada, vida útil restante y cualquier señal de filtraciones o daños.
- Sistema eléctrico: tipo y capacidad del panel, tipo de cableado y cualquier peligro, como interruptores (breakers) con doble conexión o cableado expuesto.
- Plomería: materiales de las tuberías, antigüedad y ubicación del calentador de agua, y cualquier fuga activa.
- Calefacción y aire acondicionado (HVAC): la antigüedad y el estado de funcionamiento de su calefacción y aire acondicionado.
El inspector fotografía cada sistema y llena un formulario que la compañía de seguros acepta. Por lo general, pueden realizarla inspectores de viviendas, contratistas e ingenieros con licencia.
Cuándo la piden las aseguradoras
Cada aseguradora establece su propia regla. Muchas piden una inspección de 4 puntos para casas de más de unos 25 a 30 años, y algunas empiezan antes. Por lo general, necesitará una cuando compre una casa más antigua, cambie de aseguradora o le pidan actualizar su expediente en la renovación. Las aseguradoras generalmente quieren un informe reciente, a menudo del último año.
Qué suele causar problemas
- Paneles eléctricos de fabricantes con problemas de seguridad conocidos, como Federal Pacific o Zinsco
- Cableado de perilla y tubo (knob-and-tube) o cableado de aluminio en los circuitos derivados
- Tuberías de polibutileno o tuberías galvanizadas antiguas
- Un techo al que le quedan pocos años de vida útil
- Calentadores de agua que ya pasaron su vida útil esperada o que presentan fugas
Un problema en el informe no siempre significa que no haya cobertura. Algunas aseguradoras aseguran la casa si el problema se repara, y otras aceptan ciertas condiciones. Ahí es donde ayuda comparar varias compañías.
Cómo prepararse
- Busque los permisos o recibos de cualquier mejora al techo, al sistema eléctrico, a la plomería o al aire acondicionado. Le ayudan al inspector a determinar la antigüedad de cada sistema.
- Asegúrese de que el panel eléctrico, el calentador de agua y el ático sean de fácil acceso.
- Si está comprando, pregunte al vendedor si ya existe una inspección de 4 puntos reciente.
- Programe una inspección de mitigación de vientos al mismo tiempo. Muchos inspectores ofrecen ambas, y el informe de vientos puede reducir su prima.
Cómo le ayudamos
Envíenos su informe de 4 puntos y le diremos qué aseguradoras lo aceptarán tal como está, y qué haría falta para abrir más opciones. Si está comprando una casa, podemos revisar el informe del vendedor antes del cierre para que no haya sorpresas. Lea más sobre el seguro de casa en Florida, o bien solicite una cotización.